親愛的顧客您好:為配合主管機關簽署之「合作促進外國帳戶稅收遵從法執行協定」(簡稱IGA),本行自106年7月底將變更美國FATCA遵循登錄狀態為「Reporting Model 2 FFI」。   
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共同基金簡介
所謂共同基金 (Mutual Fund)乃是大眾集資交給基金公司,由專家投資管理此筆金錢,其賺賠風險歸投資大眾。而專業基金經理人管理運用其資金於適當之管道,如股票,債券等,其投資獲利時,則由投資大眾分享,賠錢時由投資大眾分攤。因此,所有由基金操作所產生之收益或風險都將由全體投資人分享而讓投資人能達到共享利潤的理財工具。 世界上第一個基金為荷蘭王威廉一世在西元1822年所創立的私人基金,至1868年在英國出現了最早的證券投資信託公司,直至第二次世界大戰後,在美國形成風潮。在國內,共同基金是由「證券投資信託公司」(亦稱為「基金經理公司」,也就是俗稱的「投信」)所發行。國內的共同基金在民國74年才開始出現,目前有30家以上的基金經理公司,發行基金數目超過100支,並可透過銀行管道購買許多國外基金,所以投資人不但可以投資國內證券市場,更可以投資國外市場,達到「投資無國界」、「獲利無時差」的地步。
 
共同基金特點
(1) 小錢也能投資:
  共同基金是集合小額資金湊成大額資金投資於各類投資工具,而資金越大,在金融市場上往往可以爭取到比較優惠的條件或折扣,同時可以進行投資組合,提高投資勝算。
(2) 安全性高:
  共同基金的經理公司只負責基金的管理與操作。其運作中,為確保資產的安全性和操作的專業性,共同基金的經理與保管業務分開,再加上主管機關證期會所訂定的相關條文及規範來做嚴格把關。此外,基金公司的財務報表也需經會計師查核。這些措施足以確保投資人的資產安全。
(3) 分散投資,降低風險:
  共同基金規模龐大,資金分散在數十種股票或債券上,可有計劃的分散風險,遠比單一股票或債券交易的風險低,再加上基金經理人專業的判斷,風險自然大幅降低。
(4) 專業操作,免去選股煩惱:
  理財工具的多樣化與專業化不是一般人所能掌握,基金公司均聘專業基金經理人與研究團隊,針對各國經濟狀況及個股表現作深入研究,由其專業素養及經驗,自然能夠產生較高效益。
(5) 流動性佳,變現容易:
  我們購買基金後,如需用錢,可至基金公司要求贖回或至股票市場(封閉式)將其賣出,變現容易,基金公司一定會依淨值回買,不會有賣不掉之情形。贖回共同基金約在3~12個工作天內即可領回贖回款項,變現性極高。
 
基金種類

國內共同基金發展歷史較短,投資者所看到的國內共同基金種類有限。而海外共同基金依投資地區、投資屬性、投資標的、基金類型之不同,則有多種不同類型的基金,但國內與國外目前分類的標準大致是相同的。

一、以投資地區區分
投資地區 共同基金

全球性

通常全球型基金都會針對一特定族群或產業來投資,如全球華人、全球高科技、全球通信…等,也因投資於全球所以風險相對分散,投資的資金大都會隨著全球的景氣變動而變動,只要所投資產業的景氣沒有較大的變動,風險則相對較小。

區域性

單一區域的基金是投資於某一經濟區域的基金,如亞洲、美洲…等,因為每一經濟區域都會有其獨特性,如美國經濟成長也會帶動中南美成長,所以單一區域的投資範圍較單一國家要大,風險也相對較小,不過資金分散獲利成長性也較受限制。

單一國家

 

 

若投資人看好某一國家未來的發展,想投資於某一國家如日本、韓國、美國…等,所以就可選擇只投資於單一國家的基金,其實與投資台灣基金相同,不過選擇時也必須考慮該國家的經濟自由狀況,及貨幣的流通性及貨幣在市場上的走勢,因為愈小區域的投資風險相對較高,所以若投資於經濟較封閉的國家雖然獲利較大但風險也相對高許多。

國內共同基金

國內投資人在投資基金時大都會選擇國內基金為主,因為變現較快,經濟情勢也較能掌握,所以國內又分成許多類型的基金,例如高科技、平衡型、傳統產業…等,投資國內基金的好處是投資人較容易掌握,獲利會較一般基金高,但相對風險因國內經濟變化快速風險也會較大。

二、以投資屬性區分

最主要分為收益型、成長型及平衡型三種。 收益型基金主要是以追求定期最大的收入為目標;細分的話,還可分成固定收益型和股票收益型,其獲利來源為股利和利息;成長型基金則著眼於資金的長期成長,獲取資本利得,也可細分為一般成長型和積極成長型。兩者之間最大的不同是,前者重視穩定、持續的長期成長,後者則常是追求資金在短期之內能有最大的增值;至於平衡型基金是既追求資金的長期成長,也注重定期收入的獲得,投資標的則分散在股票和債券上。

三、以投資標的區分

若從投資標的角度來看,以不同的投資工具為標的,便能發展出各式各樣的共同基金,例如常見的股票基金、貨幣市場基金、債券基金、黃金基金、認股權證基金、小型企業基金、指數基金、產業基金、店頭市場基金等,這些共同基金的漲跌與這些投資工具的榮枯息息相關,而各基金的風險和獲利性也差異很大。

股票型基金
顧名思義股票型基金是以國內股票為主要投資標的的基金類型,目前在台灣市場上,股票型基金佔絕大多數基金比重,如再進一步依照投資股票的比重分類,又有如店頭市場基金、一般股票型基金、股票平衡型基金、價值成長型基金、特殊產業型基金等等,如以一般股票型來看,有以公司名稱、期望語、數字等等不同方式來命名的各式基金產品。

債券型基金
債券型基金主要是以債券為主要投資標的的共同基金,除了債券之外,尚可投資於金融債券、債券附買回、定存、短期票券等,目前國內投信公司所發行的債券型基金,主要可分為兩種類型,一種為以獲取資本利得為主之積極型債券型基金,在其資產配置上以買斷賣斷債券為主,故基金的績效多與市場利率水準息息相關,在市場利率下跌時,債券價格會升高,基金報酬率也就因此提升,故基金淨值的表現波動較大;另一種則以利息收入為主之收益型債券型基金,除少部分投資於公債、公司債之買斷賣斷交易外,大多主要投資於一年期的短期貨幣市場工具,例如:商業本票、定期存單、債券附買回、國庫券等流動性與安全性較高的投資標的,以維持穩定成長之報酬。如以投資區域來看,可以分為國內債券型基金、海外債券型基金,或特定區域如美國債券型基金、歐洲債券型基金等不同地區的固定收益工具為主。

四、基金類型依風險程度區分

基金類型

說    明

保本型

資金投資在有政府擔保的債券或定存,再利用衍生出的利息投資於期貨選擇權等高風險、高獲利的金融工具。

收益型

主要投資於短、中、長期的政府公債,也可投資股票,不過最主要還是以追求安全和長期穩定報酬為目的,基金的波動幅度不大。

平衡型

依規定比例投資在股票及債券上,同時具有規避風險及追求報酬的功能。

成長收益型

一般投資於中大型或是產業成熟的公司,風險較一般成長型基金來得小。

成長型

目前大部分的基金都是以此類型基金居多。皆投資具長期增長潛力、本質較好的個股,通常價格波動較大,但長期獲利的潛力很大。

積極成長型

通常投資於新興市場、高成長的高科技股、小型股或是認股權證等,由於影響股價的變數較多,基金價格波動最大,風險也最大。

共同基金和其他投資工具的比較

投資金額

平均報酬

風險性

變現性

共同基金

中高

定期存款

股票

不一定

債券

跟會

中高

房地產

黃金

外匯

期貨

什麼樣的人適合投資共同基金?

學生

由於物資充足,生活不虞匱乏,有些人甚至想提早體驗社會生活而打工,因此平時的零用錢、打工薪水、壓歲錢等零零總總加起來也是一筆為數不小的金額。這樣的您最適合投資共同基金以籌措中長期生活規劃所需的資金,如出國留學、買車、旅遊等。

社會新鮮人

初入社會一切都在起步階段,有著非常高的學習熱忱及衝勁,但卻不甚了解如何為未來鋪路。若是能由專家幫您規劃投資理財,您必定能了解投資理財對未來的重要性。

上班族

上班族收入固定,是社會的中堅份子。想要用每個月固定的薪水致富,光靠跟會或定存是不夠的。如果您已經知道投資的重要性,也知道理財的必要性,卻忙得沒有時間蒐集或研究各種投資資訊,這樣的您最適合把投資的事交給專家,讓專家代您煩惱,幫您理財。

父母

根據統計,一個孩子從出生到大學,如果都是念公立學校,光是學費至少也要140萬元,再加上其他的生活費、補習費及其它大大小小的支出,這樣一筆龐大的費用,做父母的實在是需要及早做好理財規劃,投資共同基金就是一種最適合不過的方式。

老闆

辛苦賺了點錢,放在銀行生利息覺得可惜,做股票、炒外匯又怕風險高。選擇投資共同基金,既可合法避稅,又可享有風險低、報酬率佳、變現又方便的好處。趕快跟專業理財顧問聯絡,選擇一個適合您的共同基金。

準備退休之人準備好過雲淡風輕的日子了嗎?辛苦了大半輩子,該是享清福的時候了,退休後,已經沒有固定的收入,因此如何運用領到的退休金,將是左右您生活品質的重要因素。
 
※本銀行特定金錢信託資金所投資之基金皆經金管會核准,惟不表示該基金絕無風險。經理公司以往之經理績效不保證該基金之投資收益;本銀行及經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責該基金之盈虧,亦不保證最低之收益,客戶申購前應詳閱該基金之公開說明書。
 
選擇基金四大進行曲
了解自己是正確投資的第一步,能正確認識自己的投資屬性及風險承擔程度,才知道什麼類型的基金最適合自己。
風險等級


I、確定自己的風險接受程度
  風險接受程度隨年齡、個性而異,自己對風險的承受能力有多少,自己知道嗎?市場上不同的投資方式及管道,沒有所謂的最好或是最差的投資工具,以年輕人而言,可接受較高風險的基金產品,而年長者及屆退休者,穩健及保守的投資,對他們可能重要許多,因此瞭解自己的投資屬性進而選擇適當的投資工具,才是最重要的理財態度。

II、 確定自己的財務狀況及資金可運用時間
  對於理財投資,本身的能力及生活狀況都是考慮的重點,瞭解自己對理財的期望,再看看自己有多少本錢可以進行理財投資?在確認投資目標後,就大概知道自己需要多少資金來投資,是要以一次投資或是定期投資?這樣才能安心及安全的進行理財的行動。

    儲蓄並不是「收入-支出=儲蓄」,而是「收入-儲蓄=支出」,每個月強迫自己儲蓄,之後再來分配支出。假設每個月存下二萬為例,一年後就可存下24萬,三年就可儲蓄72萬,再加上平均一年10%的投資報酬率,三年內要存下人生第一個100萬,絕非遙不可及的夢想!

投資人的經濟狀況 適合採取的策略 建議基金類型
每月投資金額不多 定期定額投資

投資組合分散的基金
(如全球型基金)

每月有一萬元以下的投資金額 1.先存3~6個月之後做單筆投資
2.
定期定額投資
區域型基金為宜
每月有1~5萬元的投資金額 部份作單筆投資,部份作定期定額 區域型基金為宜
每月有5萬元以上的投資金額 單筆投資與定期定額投資兼備,分散投資於不同市場 單筆:區域型基金
定期定額:新興市場之區域型基金

III 確定自己對未來收益的期望
  若希望能享有較穩定收益,或本金不會漲跌過大之投資人,可考慮投資風險性較小的債券型基金,如偏好獲取高利潤,則應選擇股票型基金。

IV、在不同的人生階段,選擇投資不同類型的基金
  許多理財專家都認為,一生理財規劃應趁早進行,以免年輕時任由錢財放水流,蹉跎歲月之後老來嗟嘆空悲切。不同的人生階段,有不同的財務能力與資金考量,下表可作為各人生階段選擇基金的參考:

人生階段 未成年期 青年期 成年期 黃金階段 退休階段
年齡 20歲以下 22~30 30~40 40~60 60歲以上
外在條件 無收入
為日後教養基金作準備

單身
社會新鮮人

已婚
家庭開支
子女養育
財富累積

經濟負擔減輕
稅負問題
退休準備

收入減少
養老準備金
財務能力 中高
風險程度 中低 /中高 中高 中低
投資目標 資產增值 資本利得最大化 資產增值 資產增值考量賦稅 穩定收益
適合基金類型 全球型
區域型
單一國家
特定產業型
區域型
區域型 全球型 債券型
全球型

風險及收益分類

(Risk Return,簡稱RR) 為使投資者能了解基金價格波動的風險程度,依照基金投資標的之風險屬性和投資地區之市場風險狀況,由低至高,區分為「RR1RR2RR3RR4RR5」五個分險等級(如下表)。此項風險等級僅供參考,投資國外基金之盈虧,尚受到國際金融情勢震盪和匯兌風險影響,投資人宜衡酌個人之風險承擔能力及資金可運用期間之長短後進行投資。

風險收益等級 投資風險 投資目標 風險範圍內之主要基金類型
RR1 以追求穩定收益為目標,通常投資短期貨幣市場工具,如短期債券、定存等,但不保證不會虧損。 貨幣型基金
RR2 以追求穩定收益為目標,通常投資於己開發國家政府債券、或評等機構鑑為投資級之已開發國家公司債券,亦有價格下跌之風險。 已開發國家政府公債或投資級(史坦普評等BBB級,穆迪評等Baa級以上)債券型基金
RR3 - 以兼顧資本利得及固定收益或較高固定收益為目標,通常投資於股票及債券、或較高收益之債券 平衡型基金、非投資級(史坦普評等BBB級,穆迪評等Baa級以下)之已開發國家政府公債或新興市場債券基金
RR4 以追求資本利得為目標,通常投資於已開發國家股市、或價格波動相對穩定之大區域內多國股市,但可能有很大價格下跌之風險。 全球型股票基金、已開發國家單一市場股票基金、已開發國家之區域型股票基金
RR5 最高 以追求最大資本利得為目標,通常投資於積極成長型類股或波動風險大之股市,但可能有非常大價格下跌風險。 一般單一國家基金、新興市場基金、產業類基金、店頭市場基金


基金的安全考量

  投資共同基金最大的的好處是專家理財,現代人工作及生活越來越忙碌,讓市場專家幫您投資,正是最省時的理財方式,而且共同基金的申購與贖回都很便利,而投資人所投注的資金都交由保管銀行代管,投資人手中則持有對帳單,每月均可查詢所投資基金的價值,是非常有保障的投資方式。此外,基金公司在信託保管銀行與會計師的監督查核下,謹守『管理資產』的責任,『信託保管』的工作,完全交由信託保管銀行負責,且共同基金在信託保管銀行以『專款專戶』方式被保管著,所以,不論基金公司或保管銀行發生任何財務問題或糾紛,都與『專款專戶』獨立運作的共同基金專戶無關。「共同基金」的運作是相當安全的,唯一要留意的是投資基金也有市場風險,並非穩賺不賠,所以投資人應該更為謹慎選擇。


基金效益的評估

報酬率比較

目前國內投信投顧公會委託台大教授邱顯比與李存修,以相同基期,每月10日公佈基金績效評比,解決了以往因比較基期不同而產生各家基金評比互異,讓投資人無所依據的情況。 (一般計算基金報酬率是以期末淨值減期初淨值,除以期初淨值,再乘以100%所得的數字,例如基金今年615的淨值為15元,去年1231的淨值為11元,這支基金今年以來報酬率便是36.36%。
這公式並不包括基金利息、股利和資本利得的收益分配,因為基金通常一年配息一次。所以計算超過一年或是含有收益分配的基金報酬率時,便要用期末淨值減期初淨值加上配息後,再除以期初淨值,乘以100%,例如前面那支基金如果之前配股3元,則基金報酬率為63.64%。
)

時間比較

判定基金好壞最好是超過一年的報酬率表現,有些基金可能在短期有很好的表現但長期卻是落後的,這表示此基金穩定性不夠,經理人在選股時無法掌握趨勢。

同類型比較

例如分類成封閉式基金、高科技基金、店頭基金等類型各自做比較,較可以看出每支基金真正的實力。再拿同類型基金和市場表現做比較,看看哪些基金表現領先大盤,還是落後大盤。

如何挑選最好投信公司

基金操作績效穩健優異

投資人在投資共同基金時,首重績效。不同的基金公司有不同的操作風格,基金績效當然也不相同,一般來說,建議選擇旗下基金績效都有中上水準表現的投信公司較為穩當,投資人可視股市狀況直接在同一家投信公司轉換投資的基金,省去轉換基金所耗費的心力及時間。

產品線完整

投資人可考慮選擇具備各種類型、各種風險程度、各種報酬水準,以及各種投資標的(如股票、債券、貨幣市場工具)的基金產品。基金公司的產品平均表現好,投資種類多,可供不同投資者的需求及偏好的選擇,更可因應景氣循環供投資人變換投資。

良好的服務品質

好的基金經理人能在多頭行情中造就比大盤優異的績效,在空頭市場時則能分散風險降低損失,這些都要歸功於基金經理人的專業能力、經驗及反應。此外,投信公司是否能夠即時提供完整且有用的投資相關資訊、分析建議,服務人員的專業性及服務態度都是投資人該列為評估的地方。

基金管理規模

基金規模的大小會影響基金操作的績效。太大的基金操作較不靈活,小的基金分散風險能力有限,所以適中者最好。國內基金部份,因規模差異不大故較無此問題,但規模最好在五億元以上為宜。
 
※本銀行特定金錢信託資金所投資之基金皆經金管會核准,惟不表示該基金絕無風險。經理公司以往之經理績效不保證該基金之投資收益;本銀行及經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責該基金之盈虧,亦不保證最低之收益,客戶申購前應詳閱該基金之公開說明書。
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