親愛的顧客您好:為配合主管機關簽署之「合作促進外國帳戶稅收遵從法執行協定」(簡稱IGA),本行自106年7月底將變更美國FATCA遵循登錄狀態為「Reporting Model 2 FFI」。   
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人民幣業務簡介 客戶辦理人民幣業務之風險預告及注意事項 人民幣業務問答Q&A
人民幣業務簡介 回到上方
辦理方式
本行各外匯指定分行均可受理人民幣業務。客戶申辦人民幣業務必須依中央銀行之相關規定辦理。人民幣可與新臺幣或其他外幣互為兌換,惟人民幣匯款若涉及進/出大陸境內者,必須符合大陸當地法令之規定。
服務項目
(一) 人民幣活期存款及定期存款業務(活期存款起息額:人民幣1元;定期存款起存額:人民幣5,000元)。
(二) 人民幣匯兌業務(包括人民幣與新臺幣或與其他外幣之兌換、人民幣轉帳、人民幣匯出匯款、人民幣匯入匯款、人民幣現鈔買賣等業務)。
(三) 人民幣進口/出口業務。
(四) 人民幣授信及保證業務。
(五) 本行奉主管機關核准辦理之其他各項外匯業務。
服務對象
(一) 本國自然人:指領有中華民國身分證、臺灣地區居留證或外僑居留證證載有效期限一年以上之個人。
(二) 非居住民自然人:指未領有臺灣地區居留證或外僑居留證,或領有相關居留證但證載有效期限未滿一年之非中華民國國民。
(三) 非自然人:係指法人、行號及團體。
人民幣業務
之限額規定
(一) 人民幣現鈔買/賣
 
(1) 自然人:每人每次人民幣2萬元。
(2) 非自然人(含法人、行號及團體):無限制。惟若涉及新臺幣結匯達等值新臺幣五十萬元,仍應依「外匯收支或交易申報辦法」相關規定辦理。
(二) 人民幣帳戶買賣
 
(1) 自然人:買賣人民幣業務,每人每日透過帳戶買賣之金額,不得逾人民幣二萬元。
(2) 非自然人(含法人、行號及團體):透過帳戶買賣人民幣,無額度限制。惟若涉及新臺幣結匯達等值新臺幣五十萬元,仍應依「外匯收支或交易申報辦法」相關規定辦理。
(三) 人民幣匯款
 
(1) 辦理台灣境內及與第三地區之人民幣匯款:得自由匯撥。
(2) 自然人申辦人民幣匯款至大陸地區:領有中華民國國民身分證之個人始能申辦人民幣匯款至大陸地區,且每人每日之限額為人民幣8萬元。且其匯款性質僅限經常項目。
※上述若涉及人民幣結購/結售者,個人戶仍應受前述人民幣2 萬元之限制。
(3) 非自然人跨境匯款:企業戶跨境貿易人民幣匯款至大陸地區,須符合大陸有關規定及要求。該匯款是否符合,最終仍需由受款行負責審核後解付。
※上述若涉及新臺幣結匯達等值新臺幣五十萬元,仍應依「外匯收支或交易申報辦法」相關規定辦理。
辦理人民幣業務
可能產生之風險
及應注意事項
(一) 客戶辦理人民幣業務,應依中央銀行所頒佈的「銀行業辦理外匯業務管理辦法」、「外匯收支或交易申報辦法」、「銀行業輔導客戶申報外匯收支或交易應注意事項」、「銀行業辦理外匯業務作業規範」及其他主管機關之相關規定辦理。
(二) 客戶申辦人民幣業務,倘若違反「銀行業辦理外匯業務管理辦法」之規定情節重大者,中央銀行得要求銀行沖正/拒絕受理該筆人民幣交易。
(三) 人民幣交易,若人民幣資金有涉及進/出大陸地區者,將必須受到大陸當地法令限制。有關客戶辦理人民幣業務可能面臨之風險及應注意事項,請詳閱「客戶辦理人民幣業務之風險預告及注意事項」。
 
客戶辦理人民幣業務之風險預告及注意事項 回到上方
由於目前人民幣進出大陸地區仍須受大陸當地相關法規的限制,客戶辦理本項業務可能面臨下列風險:

一、客戶應注意其原持有人民幣資產或負債可能因法令之變更,導致必須改以其他貨幣作為收、付的工具:

(1) 客戶原持有之人民幣資產、負債或因交易而產生之給付義務均可能因法令之變更 導致影響人民幣資金在市場的供需或交易之清算交割,雖本行業對原已受理之人民幣案件之後續作業,仍積極、盡力尋求其他解決管道及方式,但必要時有將依當時之市場匯率,改以其他幣別取代之可能性。
(2) 授信戶申辦人民幣授信業務時,應考量貸款到期時本身人民幣資金之還款能力,若屆期無法以人民幣還款而須以其他外幣還款時,授信戶可能面臨匯兌風險。
(3) 授信戶申辦人民幣授信業務,雖與本行於消費借貸契約中約明借款金額或額度,惟囿於法令限制,致本行未能撥款時,授信戶將受有資金短缺之風險;如改以其他外幣撥款,授信戶可能因匯率波動而衍生匯差風險。
二、客戶應充分瞭解人民幣進出大陸地區時將受到當地法令限制:
(1) 在本行辦理大陸地區人民幣匯出及匯入者,若不符合大陸當地所規定之身分資格者,其人民幣資金不得任意進出大陸地區。倘若客戶將人民幣資金匯往大陸地區,但因前述原因,導致人民幣匯款不能送達時,本行將協助辦理退匯,但其所需之郵電費及國外銀行收取之費用均由客戶負擔,且直接自匯款金額中扣除。
(2) 授信戶辦理人民幣貸款如擬在大陸地區使用,客戶須先取得大陸當地主管機關批准相關人民幣資金得在大陸匯入及匯出,並遵守大陸現行外債管理規定辦理外債登記,如因授信戶未依大陸相關法令辦理,以致已撥付之人民幣無法匯往大陸支應需求或遭退匯時,其所衍生之借款利息及相關費用均由授信戶自行負擔。
三、客戶應充分瞭解人民幣仍會受匯率波動之影響衍生其交易之風險及評價損失:
鑑於影響市場變動因素甚多,導致匯率波動幅度可能極大,客戶從事人民幣相關交易,可能因市況起伏不定或特殊情事發生,導致客戶之交易風險或評價損失。爰客戶於從事該筆交易前,應考量本身財務狀況及承受風險之能力,並充分瞭解該筆交易所涉財務、會計、稅制及相關法律規定;客戶明瞭並願意自行承受因進行交易所可能衍生之交易風險及損失。

四、客戶在辦理本項業務前應確認,已充分瞭解上述有關人民幣業務之應注意事項及其潛在風險。

五、因大陸當地之法令可能隨時變更,客戶仍需以其最新規定為準。
 
人民幣業務問答Q&A 回到上方
現鈔
(一) 自然人每人每次買賣現鈔限額多少?
  答:
自然人每次買賣人民幣現鈔之限額為人民幣2萬元。
(二) 法人如公司、行號及團體等買賣人民幣現鈔是否有限額?
  答:
無相關額度限制,若涉及新台幣結匯達等值新台幣五十萬元,仍應依「外匯收支或交易申報辦法」相關規定辦理。
存款
(一) 若在本行未開立外匯存款帳戶,開立人民幣存款帳戶有何規範?
  答:
依目前本行開立外幣存款戶之程序辦理即可。
(二) 已於本行開立外匯存款帳戶之客戶,是否須再至本行另行開立人民幣存款帳戶?
  答:
本行外匯活期存款帳戶是一戶多幣別,只要客戶已於本行開立外匯活期存款帳戶,透過台幣結購/現鈔存入/匯入…等方式存入人民幣至該外匯存款帳戶,帳戶即可開啓,無須另行開立人民幣存款帳戶。
(三) 本行之人民幣存款起息/存金額為何?
  答:
活存存款起息額:CNY1、定期存款起存額:CNY5,000
(四) 客戶透過帳戶買/賣(兌換)人民幣之限額?
  答:
(1) 自然人每人每日銀行累計結購/結售人民幣各2萬元(買/賣限額分別計算) 。
(2) 公司/行號/團體:無額度限制,惟若涉及新台幣結匯達等值新台幣五十萬元,仍應依「外匯收支或交易申報辦法」辦理申報。
(五) 受理客戶帳戶買賣人民幣若違反規定者之處理為何?
  答:
銀行得沖正該交易(匯損之負擔依財務部規定),中央銀行並得要求本行拒絕受理其辦理透過帳戶買賣人民幣交易。
(六) 自然人或法人持人民幣現鈔存入外匯存款帳戶之人民幣存款,或由外匯存款帳戶提領人民幣現鈔時,有無金額限制或須計入每人每日透過帳戶買賣人民幣2萬元之限額內?
  答:
比照現行其他外幣現鈔存入同幣別外匯存款帳戶或從外匯存款帳戶提領同幣別現鈔辦理,無金額限制且無須計入每人每日透過帳戶買賣人民幣2萬元之限額內,惟均需收取外匯與外幣現鈔間之匯差手續費,依人民幣現鈔買/賣匯率與即期買/賣匯率之匯差計收。
匯款
(一) 自然人辦理人民幣匯款有無身份或金額上的限制?
  答:
(1) 匯款至台灣及第三地:無限制。
(2) 匯款至大陸地區:
◎須為領有中華民國身份證之國人。
每人每日匯款金額上限為人民幣8萬元,惟仍須符合每人每日兌換限人民幣2萬元之規定。
◎匯款性質應屬「經常項目」(指資本項目以外者),如:贍家匯款、留學支出 捐贈匯款…等。
(二) 公司/行號/團體辦理人民幣匯款之限制或規定為何?
  答:
(1) 匯款至台灣及第三地:無限制。
(2) 匯款至大陸地區:已出口/已進口之貨款、運輸/保險,另需徵提相關交易文件正本如:商業發票。
(三) 辦理人民幣匯款應提供之資料為何?
  答:
(1) 匯款至台灣及第三地:無限制。
(2) 匯款至大陸地區:應提供匯款人收款人帳號英文資料,並提供收款銀行CNAPS系統行號12碼(若收款銀行為中國銀行可僅提供BIC CODE),若未提供將被扣取高額費用。
(四) 匯款人為自然人且在本行沒有開立新台幣或外匯存款帳戶,可否持「新台幣」現鈔至本行申請匯款人民幣至大陸地區?
  答:
受限於央行「每人每日透過帳戶買賣人民幣2萬元之限額」規定,匯款金額上限為等值人民幣2萬元。若該筆匯款日後遭退匯,客戶申請領取新台幣現金時,由於受限於央行「每人每日透過帳戶買賣人民幣2萬元之限額」規定,該結售人民幣金額須與其他涉及帳戶結售等金額合併計算每人每日不得逾人民幣2萬,且臨櫃及網路交易合併計算。因此,建議應在本行開立外匯存款帳戶,若當日結售金額已逾人民幣2萬元者,該筆退匯款項應退匯入戶後於他日金額未逾人民幣2萬元時再予退還。
(五) 匯款人為自然人且在本行沒有開立新台幣或外匯存款帳戶時,可否持「人民幣」現鈔至本行申請匯款人民幣至大陸地區?
  答:
每人每日單筆匯款且當日匯款金額累計不得逾人民幣8 萬 。若該筆匯款日後遭退匯時,由於受限於央行「自然人每人每日透過帳戶買賣人民幣 2 萬元之限額」規定,無法一次退還,建議應在本行開立外匯存款帳戶並退匯入戶後,分次每天結售人民幣限額2萬元。
(六) 領有我國國民身分證之自然人對於來自大陸地區的人民幣匯入匯款應事先注意那些事項?
  答:
(1) 從大陸匯出的人民幣匯款需符合大陸相關監管規定。
(2) 大陸匯出之人民幣資金進入本行帳戶時,若匯款指示電文為自然人且為新台幣之帳戶時,由於受限於央行自然人每日透過帳戶買賣人民幣之限額為人民幣2萬元規定,若匯入金額超過此限額將造成無法解付之問題【需與當日人民幣存款結售為新台幣、外匯存款提領人民幣兌換為外幣存款 (即異幣換匯)等金額合併計算每人每日不得逾人民幣2 萬,且臨櫃及網路交易合併計算】。
(3) 本行建議匯入款受款人應指示國外匯款人匯入其外匯存款帳戶方為妥適。
 
 
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